El inicio del año trae una avalancha de gastos que empuja a miles de familias a recurrir al crédito como salvavidas. Expertos advierten que esta práctica puede transformarse en una trampa silenciosa que se arrastra durante meses.

Marzo se ha convertido en el mes más temido por los bolsillos de las familias chilenas. El pago del permiso de circulación, el seguro obligatorio (SOAP), matrículas escolares, útiles y compromisos propios del inicio del año generan un aumento explosivo en los gastos fijos. En medio de este escenario aparece un fenómeno cada vez más extendido: la llamada “bicicleta financiera”, una práctica que consiste en cubrir obligaciones inmediatas con nuevos créditos, generando un ciclo difícil de detener.

De acuerdo con estimaciones de Life Academy, cerca del 80% de los hogares inicia marzo con un incremento cercano al 30% en sus gastos respecto de febrero. Ante esta presión, muchas familias recurren a tarjetas de crédito, avances en efectivo o préstamos de consumo. El problema surge cuando estos instrumentos se utilizan para financiar gastos cotidianos como supermercado, combustible o cuentas básicas. Así se crea una cadena de pagos que se prolonga por meses, incluso después de que los productos ya fueron consumidos.

“Marzo es el examen final de nuestra salud financiera. La ‘bicicleta’ empieza cuando usamos la tarjeta de crédito como si fuera un aumento de sueldo, cuando en realidad es un alquiler de dinero que mañana será más caro”, advierte Liza Salinas, Branch Business Director de Liberty Finance y partner oficial de Life Academy.

Guía de supervivencia: cómo enfrentar el crédito en marzo

Desde Life Academy, Salinas entrega cuatro pilares fundamentales para evitar caer en la trampa de la bicicleta financiera:

1. Cuotas sin interés vs. crédito de consumo Priorizar siempre las promociones de “3 a 6 cuotas sin interés” para compras escolares o de uniformes. Evitar los créditos de consumo de rápida aprobación, ya que el interés compuesto puede duplicar el valor original de los productos.
2. Permiso de circulación en dos tiempos La ley permite pagar este impuesto en dos cuotas (marzo y agosto). Para quienes tienen flujo de caja ajustado, esta modalidad es preferible a pactar el total con tarjetas que generan intereses excesivos.
3. No usar la tarjeta para el día a día Financiar supermercado o combustible en cuotas es un error fatal. Se trata de deudas de consumo inmediato que se arrastran por meses, mucho después de que el producto ya fue utilizado.
4. Un presupuesto sincero Antes de usar el plástico, es clave anotar todos los compromisos asumidos. Si la carga financiera supera el 50% de los ingresos líquidos, es momento de priorizar pagos obligatorios y postergar gastos discrecionales.

Sobre Life Academy

Life Academy es una academia online dedicada a la formación en trading, inversiones, criptomonedas y finanzas. Con presencia en Chile, Perú, Argentina, Ecuador, Uruguay, Colombia y Paraguay, ofrece programas de distintos niveles, webinars, sesiones en vivo y certificaciones NFT. Su plataforma integral Life+ busca entregar herramientas prácticas para enfrentar los desafíos financieros del día a día.